LPR持续下行、美联储“大放水”……在“后疫情”时代,全球经济的不确定性持续增加。大环境的变化,让不少企业家和中产家庭危机感与日俱增。

另一方面,孩子的教育问题同样困扰着中产们。今年年初某一线城市学区房暴涨200万、顺义妈妈和海淀妈妈角逐顶级教育资源等热点事件,都折射出了中产家庭对孩子教育的高度重视。

然而教育费用的上涨却让家长们没有喘息的机会,其中留学费用的增长趋势尤为明显。仅过去两年,美国前100所大学学费就平均上涨了3.6%,最高达到10%以上。

和大多数中产家庭一样,柯先生和柯太太正面临着这些问题。作为一家地产公司的CEO,柯先生面对今年的大环境和公司经营风险倍感压力。柯太太作为一名全职妈妈,两个女儿的教育规划则是她最操心的事情。

柯先生夫妇一直计划送两个女儿去留学,眼看着大女儿还有5年就要出国了,柯先生和太太意识到,必须尽快将教育金规划提上日程,给孩子长久的保障。

对于柯先生这样的家庭,强制储蓄教育金、资产保值增值、隔离公司资产与家庭资产是他们面临的三大难题。

年金保险计划是一款适用于柯先生家庭的保障计划,将其与保险金信托服务结合,可以很好地破解上述三大难题。

强制储蓄 让教育金有备无患

柯先生如果选择从今年开始每年投入150万购买平安银行代销的年金保险计划,缴费3年,合计缴纳450万元的保费,将在未来的15年内获得持续稳定的现金流给付。

首先,在第五和第六个保单周年日,每年给付首年保费的60%,即90万元作为特别生存金。

这刚好是柯先生女儿出国留学之际,正好涵盖了留学所需的学费和生活费。

之后7-15年不间断的保险金给付,按时兑现,不仅解决了留学费用,还能覆盖未来的创业金、婚嫁金等,真正做到专款专用。

资产保值增值

不仅如此,假如柯先生的企业发展良好,15年内并不需要动用生存金,这笔钱也在万能账户中持续复利增值,未来有需要时再支取使用。

公司与家庭资产风险隔离

此外,柯先生还可以以年金险的理赔金,设立保险金信托,作为信托财产可独立于柯先生的企业资产,实现企业与家庭资产隔离;而妻子和两个女儿,作为保险金信托的受益人,可定期领取生活费。

在复杂的经济环境下,平安私人银行敏锐洞察到客户面临的困境和需求,从大类资产配置的角度,为客户提供定制化的保险配置方案,并通过“私人银行家+银保产品经理+投顾专家”的专业团队,为客户提供1+N全方位服务,帮助客户家庭资产增加“安全垫”,助力其为子女提供长久的教育与生活保障。

免责声明:本文提及的保险产品均属平安银行代销,具体产品信息以保险合同条款为准。平安银行作为代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。

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